1. یک کلمه نپرسید
هنگامی که از یک بانک قرض می گیرید، مهم است که همه چیز را که کارکنان بانک به شما می گویند چک کنید. به عنوان مثال، وام شما بابت 13٪ در سال وعده داده می شود و بعدا معلوم می شود که نرخ بهره مؤثر، یعنی نرخی که به حساب می آید و تمام هزینه هایی را که بانک برای استفاده از وام، 25 درصد یا حتی بیشتر می گیرد، جمع می کند. نرخ موثر متشکل از انواع کمیسیون هایی است که بانک ها در رابطه با بررسی درخواست ها، باز کردن یک حساب، نگهداری حساب، خدمات بیمه، انتقال وجوه به حساب، هزینه می کنند. و همه اینها شما حتی نمی توانید صدای خود را، و سپس آن را به هزاران روبل ریخته. اغلب این ارقام، وام گیرندگان می توانند تنها در هنگام امضای قرارداد ببینند. به همین دلیل است که بسیار مهم است که بپرسید قبل از میزان نرخ بهره نهایی و برای تهیه یک برنامه پرداخت - بانک باید این کار را انجام دهد.
2. مطمئن شویم حداکثر خطرات
هنگامی که یک وام بزرگ را می گیرید، مانند وام مسکن یا به سادگی پولی که املاک و مستغلات آن را تأمین می کند، بانک معمولا نیاز دارد که این اموال بیمه شود. شما باید یک شرکت بیمه ای را پیدا کنید که بیشترین تعداد خطرات را با حداقل استثنائات بیمه می کند. قرارداد بیمه لزوما نشان می دهد که کدام بیمه نیست. این بند را با دقت بخوانید. شما همچنین می توانید در مورد بیمه در صورت کاهش در کار، معلولیت به علت بیماری یا تصادف فکر کنید.
3. و وام را اجرا کنید
اگر از شما خواسته شد که ضمانت وام بگیرد و از نارضایتی ناراحت شوید، به دقت مطالعه کنید. ضامن شخصی است که بر اعتبار شخص دیگری تعهد می کند. به عبارت دیگر، اگر وام گیرنده در موقعیتی قرار نگیرد که وظایف خود را تحت وام بگیرد، به طور کامل بر روی شانه گارانتی سقوط می کند. این قانون هنر است. 361 قانون مدنی. چگونه قیمت "نارضایتی ناراحت کننده" را پیدا می کنید؟
درست است که ضامن دارنده فرصتی برای بازگشت پول خود به بعد است. اما، همانطور که در عمل نشان می دهد، بسیار دشوار است. در این مورد، بار بدهی های غیرقابل برگشت به شما تعلق خواهد گرفت و شما از دست دادن سلامتی خواهید بود. از لحاظ تئوری، زمانی که ضامن وام را پرداخت می کند، می تواند علیه وام گیرنده بی پروا در دادسرای انقلاب دعوی کند و تقاضای جبران خسارت او را برای تمام زیان هایی که او از او رنج می برند، بپردازد. همزمان با این ادعا، می توانید تقاضای دادگاه را برای دستگیری دارایی و اموال وام گیرنده ارائه دهید.
بله اگر گارانتی خود را از وام گرفتن از بانک دریافت کند، پس پرسشنامه وام گیرنده باید نشان دهد که او یک ضامن است. و این به این واقعیت منجر خواهد شد که در هنگام رسیدگی به درخواست، بانک درآمد فرد را با مبلغ پرداخت ماهانه وام که برای آن واریز شده است، کاهش می دهد.
4. صلاحیت تهیه اسناد
اگر شما در معرض بدهی هستید، مشکل را برای رسم قرارداد می گیرید. قاعده اساسی "بدهی های امن" در دسترس بودن فرم کتبی مناسب است. به این ترتیب، باید با تهیه موافقت نامه های وام و دریافت وام مشورت کنید. به خاطر داشته باشید که شما باید هر دو اسناد را بکشید. این رسید فقط واقعیت انتقال پول را تایید می کند و توافقنامه - رضایت طرفین برای انتقال پول در بدهی و همچنین شرایط انتقال. به عنوان مثال، قرارداد نرخ بهره، نرخ ارز در روز بازپرداخت را مشخص می کند، اگر شما در حال پرداخت وام به ارز خارجی، و سایر تفاوت ها. همچنین در اینجا داده های گذرنامه بدهکار و وام دهنده می باشد.
توافقنامه وام باید پیش از آن صادر شود، و در مقابل، باید در زمان انتقال پول نوشته شود. این باید حاوی اطلاعاتی باشد که چه کسی با چه معیاری چه مقدار و چه زمانی بازپرداخت بدهی را بدهد. هر دو اسناد را می توان به صورت آزاد صادر کرد و بدهکار می تواند آنها را به طور مستقل انجام دهد. با این حال، به منظور حذف اشتباهات و محاسبات غلط، مطلوب است که از کمک وکیل استفاده شود. همچنین اسناد توسط اسناد رسمی صدور اسناد واجب نیست، اما شما باید بدانید که اسناد محضری برای دادگاه، بحث جدیتری نسبت به موارد غیرقابل تایید است.
مثلا اگر از شخص خصوصی قرض بگیرید، سپس اسناد را نیز بر اساس طرح فوق تهیه کنید. اسناد صحيح ارايه شده تضميني نيست که شما به زودي پول را بازپرداخت نخواهيد کرد و يا بابت بهره ناچيزي به پايان نخواهيد رسيد. وقتی که آن را به وام بانکی می آید، مهم ترین چیز این است که کشف کنید که آیا در قراردادی که شما برای ثبت نام پیشنهاد می دهید یک ترفند کثیف وجود دارد. به عنوان مثال، آیتم اجازه می دهد که بانک به طور یک جانبه شرایط قرارداد را تغییر دهد. اگر قرارداد را بخوانید و نمیتوانید چیزهایی را بدانید، می توانید از بانک برای یادآوری وام گیرنده بخواهید. بانک مرکزی همه بانک ها را مجبور کرده است چنین یادداشت هایی را میزبانی کند، که در نقاط نقاشی شده است که باید در قرارداد مورد توجه قرار گیرد.
5. همانطور که می توانید بگویید
و درک اینکه اگر می توانید این وام را بدهی، باید مبلغ نهایی را محاسبه کنی. فراموش نکنید که از افسر بانک بخواهید یک طرح پرداخت وام را چاپ کند. این نشان دهنده میزان پرداخت ماهانه، تاریخی است که می خواهید هزینه آن را پرداخت کنید، و مبلغ کل. بپرسید که چه مبلغی را برای دریافت وام اضافه کنید و فکر کنید که آیا به آن نیاز دارید. این می تواند اتفاق بیفتد که شما می توانید یک وام را برای یک دوره کوتاه تر بپردازید، یا شما قادر خواهید بود تا بازپرداخت های اولیه (در این صورت، بازپرداخت کمتر) باشد. برخی از بانک ها علاقه بیشتری به بازپرداخت زود هنگام دارند، در سایر موارد - هیچ چیز.
6. اعتبار ارزان را خریداری نکنید
وام های غیر سودآور برای وام گیرنده، آنهایی هستند که برای کسب آن آسان هستند. اگر وعده داده شود وام را برای نیم ساعت و حتی بدون ضمانت با یک یا دو اسناد در دست بگذارید، نرخ بهره وام بسیار بالا خواهد بود. یکی دیگر از zamanuha - سهم اولیه 0٪. این اغلب در فروشگاه های الکترونیک و لباس های گران قیمت در دسترس یافت می شود. به نظر می رسد که بسیار سودآور است، اما در واقع نرخ بهره مؤثر در چنین وام ها در محدوده 30-50٪ در سال است. در یک بانک، وام برای این مقدار را می توان با سود بسیار پایین تر دریافت کرد. بسیار سودآور است وام ها را برای کالاها و خدماتی که قیمت ها را افزایش نمی دهند بی فایده می دانند: برای تعطیلات، برای خرید برخی از خانوارها، برای خرید خودرو ... همین امر برای هزینه های کارت اعتباری نیز صورت می گیرد، اگر شما نمی توانید در طول زمان رفاه آن 30-60 روز است). با این حال، با یک محاسبه نازک در کارت های اعتباری، حتی می توانید درآمد کسب کنید.
7. پیش بینی اختلافات
هنگامی که در یک وضعیت دشوار زندگی می کنید و قادر به پرداخت بیشتر وام نیست، پنهان نکنید. اطمینان حاصل کنید که وام دهندگان را به طور کتبی در مورد شرایط و به درخواست پرداخت معوق. این مورد مهم است در صورتی که متقاضی شما را ملاقات نکند اما مستقیما به دادگاه می رود. قاضی متوجه خواهد شد که شما صادقانه و سعی در حل مشکل، و به احتمال زیاد به سمت شما خواهد ایستاد. سپس شما می توانید از طریق اقساط دادگاه یا معوق پرداخت بدهی. اگر این مسئله در مورد بدهی تحت وام مسکن باشد، می توانید بیانیه ای را درباره تجدید ساختار بدهی بنویسید. بانک ها به طور جداگانه چنین مسائلی را مطرح می کنند، اما این تلاش شکنجه نیست. اگر بدهکار باید سعی کند یک برنامه پرداخت بدهی را در قسمت هایی که مربوط به بازپرداخت بدهی ها برای خدمات مسکن و خدمات عمومی یا تصادفات اتومبیل است، ایجاد کند. در عین حال، خوب است که نشان دهیم که شما در این روش از پرداخت بدهی ها اجتناب می کنید - برای این شما می توانید بلافاصله بخشی از بدهی را بازپرداخت کنید.
8. آخرین خطر را نداشته باشید
ناعادلانه ترین این است که به وکیل مسکن تنها قرض بدهید. به خصوص در یک بحران، زمانی که در هر زمانی می توانید از کار خارج شوید. وام هایی که توسط اموال به طور کلی تامین می شود بسیار سودآور هستند. یک نمونه ابتدایی لنگان است. شما گوشواره نصف ارزش واقعی خود را می گیرید و شما تقریبا دو برابر می کنید. گاهی اوقات با جاده ای که برای شما راه می اندازد چیزی حتی بدتر از بدهی های غیرقابل برگشت است - از دست دادن سلامتی اغلب از اینجا به وجود می آید.
9. اجتناب از بدهی ها
اگر مشکلی با بازپرداخت بدهی وجود داشته باشد، بانک می تواند وام خود را به جمع آورندگان - جمع آوری بدهی های حرفه ای انتقال دهد. با استفاده از بانک ها، کلکتور ها یا برای کمیسیون (15-40٪ از جمع آوری بدهی) و یا با خرید یک بسته عدم بازپرداخت از بانکداران کار می کنند. معمولا وظیفه بانک ها برای انتقال وام های مشکل به اشخاص ثالث در توافقنامه وام است. اما اگر چنین قراردادی در قرارداد وجود ندارد، بانک حق ندارد اطلاعات مربوط به شما را به جمع کننده انتقال دهد. پس از همه، بانک موظف است اطلاعات مخفی در مورد مشتری خود، درآمد خود، به ویژه در مورد مشکلات پرداخت وام را نگه می دارد. بنابراین قبل از امضای قرارداد با دقت مطالعه کنید.
10. درخواست دادگاه
اغلب "اعتباردهندگان" و یا وام گیرندگان "پرتاب" که حقوق آنها توسط بانک نقض شده است، قطعا نمی خواهند به دادگاه برسند. برخی معتقدند که عدالت را نمی توان در دادگاه به دست آورد، دیگران می ترسند از بین بردن روابط، در حالی که دیگران می خواهند در هزینه ها صرفه جویی کنند. در ضمن، در بسیاری از اختلافات بدهی، دادگاه تنها شکل متداول و مؤثر برای حل مشکل است، اگرچه اگر اسناد به خوبی طراحی شده و زمان در عرض 3-5 ماه باشد.
بله هزينه هايي که شاکيان براي پرداخت خدمات يک نماينده دريافت مي کند از طرف حزب در حال از دست دادن است.