تا همین اواخر، همه با اعتماد به نفس رشد شدید اقتصاد روسیه و یک ویژگی ضروری از جامعه در حال توسعه مصرف کننده - اعتباری - وعده داده شده "در حال حاضر" است. لحظه حساب کردن به طور معمول، غیر منتظره شروع شد. بحران ما را تهدید کرد! آیا می توانم یک خودرو یا یک آپارتمان را در اعتبار خرید کنم؟ آیا امکان دارد وام مسکن را در مسکن ناتمام بگیرد؟ چه کسی اکنون اعتبار داده است؟ و آیا ارزش آن است که قرض بگیریم یا بهتر است که در رابطه با بدهی ها با بانک ها دخالت نکنیم؟ ما به دنبال پاسخ به این سوالات با هم هستیم ...
فقط تقسیم می شود
بعد، پس از به طور پیش فرض در سال 1998، آزمون قدرت نظام بانکی روسیه 10 سال بعد در پاییز 2008 اتفاق افتاد. با این حال، ناامیدی در میان مردم، بانک مرکزی و دولت، از یک طرف، اظهارات با اعتماد به نفس از مقامات ارشد، که "بحران روسیه وحشتناک نیست"، و از سوی دیگر، افزایش یافته است و از سوی دیگر، افزایش مبلغ سپرده بیمه به 700،000 روبل. در ماه دسامبر مشخص شد که مردم عادی پولشان را از بانک ها متوقف می کنند و دیگر نمی توانند در مورد عملیات خود نگران باشند.
با این حال، از آغاز سال 2010 روشن شد: مشکلات فقط آغاز می شوند و نمی خواهند حل شود. اول از همه، این وام های "بد" را تسهیل می کند. به محض اینکه وام دهنده (بانک) شک دارد که وام گیرنده (مشتری) پول قرض گرفته شده را (با توجه به سود) بازگرداند، وام "خوب" اعلام نشده است. اگر بانک سود خود را از وام دریافت نمی کند، نمی تواند به کسانی که به نوبه خود پول را به آن قرض داد (دارندگان سپرده) را پرداخت کند. همه اینها بانکها را مجبور کرده است به طور جدی سیاست خود را با توجه به وام های اعطا کنند. اول از همه، کاهش برنامه های وام بود. بلندترین آنها - وام های رهنی - اولین کسانی بودند که ضربه می زدند. برنامه های وام کاملا منجمد در امنیت املاک غیر منقول و ناتمام.
حجم وام خودرو صادر شده در مقایسه با پایان سال گذشته پنج برابر شده است. نرخ ها به طور متوسط دو برابر شده اند (از 10-15٪ به 20-30٪ در روبل)، تعدادی از برنامه های تایید شده است به طور مداوم از رکورد در سال گذشته از 80٪ کاهش یافته است، در حالی که اندازه پیش پرداخت (حدود 30٪) در حال افزایش است.
وام های مصرفی نیز تغییر کرده است و در بهترین حالت برای طرف وام گیرندگان نیست. در تلاش برای کاهش هزینه ها، بانک ها دفاتر "وام های اکسپرس" را نزدیک می کنند، در سال گذشته ما را در فروشگاه های بزرگ لوازم خانگی آزار می دهند. در برابر پیش بینی های ناامید کننده از افزایش نرخ بیکاری در کوتاه مدت وام های نقدی نیز به سطح رکورد افزایش یافت (رقمی 40٪ از کل هزینه وام امروز هیچ کس شگفت زده نمی شود). در همان زمان، صاحبان کارت های اعتباری حقوق و دستمزد با کاهش قابل توجهی در حد قابل دسترس مواجه شدند.
پورتال کارت بازرگانی ایده آل
در ارتباط با بحران، مشخصه هایی که سطح اطمینان مشتری بالقوه را تعیین می کنند تغییر کرده است. به عنوان یک قاعده، بانک ها فاکتورهای متعددی را در نظر بگیرند: سن، حرفه، سطح درآمد، وضعیت تاهل و غیره
در دسته وام گیرندگان خطرناک، کارگران در صنایع بوده اند که قبلا پایدار بوده اند: بخش مالی و ساختمانی، متالورژی و تجارت تبلیغاتی. در عین حال، وضعیت کارکنان دولتی به طرز چشمگیری تغییر کرده است - آنها تقریبا مشتریان مطلوب بانک ها شده اند. آنها وام را آسانتر کردند.
در میان مشتریان خود، سازمان های مالی می خواهند مردم را با موقعیت پایدار ببینند. جوانان (زیر 21 سال) بدون یک حرفه مالی و یا حتی یک آموزش عالی دریافت وام بدون ضمانت را تقریبا غیر ممکن است.
نور در انتهای
در حال حاضر وضعیت بازار اعتبار به وضوح شکننده است. با این حال، در برابر حقیقت معمولی که تنها وام های ارزان قیمت اقتصاد را در حال حرکت می گذارند، به سختی می توان به چیزی که قابل توجه است، مخالف است. با درک این موضوع، دولت برنامه های متعددی را برای حمایت از بازار وام و ماشین وام خودرو سازماندهی کرد. با این حال، در اولین مورد، وظیفه اولویتی حفظ وام گیرندگان موجود است. برای آنها یک استاندارد برای وام های refinancing با کمک آژانس برای وام مسکن وام مسکن وام گرفته شد. مشارکت دولتی نرخ وام خودرو به طور همزمان دو هدف دارد: حمایت از بانک ها و ترویج توسعه صنعت خودرو داخلی. ماهیت برنامه این است که خرید ارزان (تا 350 هزار روبل.) اتومبیل را می توان با استفاده از وام با نرخ کاهش انجام شده است. با این حال، گسترش بازار برای تحلیلگران خدمات اعتباری به اتفاق آرا به نام بعید است. بانک ها مجبور خواهند شد که سود اضافی را که وام داده اند، و مصرف کنندگان - از اکثر هزینه های غیر برنامه ریزی شده و به مدل انباشت تدریجی به مورد نظر بازگردانده شود. و برای خودتان سوال بپرسید «آیا اکنون ارزش وام گرفتن دارد؟» منفی است.
5 دلیل برای رد IDEA برای دریافت اعتبار:
1. شما یک بودجه شخصی برای دوره وام ندارید.
2. شما می خواهید چیزی را که قبلا دارید خریداری کنید.
3. شما باید جریمه هایی را پرداخت کنید که قبلا پرداخت شده اند.
4. شما قبلا بار بدهی دارید
5. خرید فوری نیست اگر می توانید هدف خود را برای شش ماه آینده حرکت دهید، شاید نیازی به پرداخت پول بانک نباشد. سهم تخمین زده شده را به سپرده اضافی بازپرداخت را تاخیر می اندازد و شما می توانید به تورم ضربه بزنید.